國內晚婚族愈來愈多,連帶使生育年齡往後遞延,孕婦高齡化現象日增,導致嬰兒早產、罹患先天性疾病的比重也跟著提高,壽險業者表示,經建會預估,今年將有近21萬名新生兒,準媽媽投保婦嬰險時有4大面向需特別注意。


市面的婦嬰險商品其實是婦女險加上胎兒險的組合,但若只從商品名稱來看,其實很難確實分辨保障對象與保障內容。舉例來說,有些商品名稱雖有出現「媽咪」字眼,但可能保障對象不包含嬰兒、只保障婦女,或是僅保障嬰兒。


國際紐約人壽多元行銷長盧裕民建議,民眾在挑選婦嬰險商品時,可從4大面向著手,第1是「投保年齡與懷孕周數」,目前市面銷售的醫療險商品投保上限為50~65歲,但婦嬰險的投保年齡則多限制為14~55歲的女性,其中胎兒險甚至只承保到42歲。


此外,胎兒險對懷孕後的投保周數也有限制,一般來說都僅限於懷孕30周內投保,投保前可多留意。


第2是「保障對象」,業者指出,婦嬰險商品保障的對象是「懷孕的母體」及「尚未出生的胎兒」,但胎兒險的保障對象卻是針對嬰兒;第3是「保障項目」,婦嬰險除了母體懷孕、妊娠期併發症、生產過程的風險,還有多嬰兒先天性重大殘缺的保障。


第4則是「是否有保費還本設計」,婦嬰險、胎兒險多含還本金制度,例如健康檢查津貼及滿期金等,具有儲蓄的功能,但不同商品有不同的還本金項目,民眾可針對適合自己的還本金項目挑選保單。


三商美邦人壽強調,婦嬰險可讓準媽媽更安心,因為婦女險的保障內容多集中女性特定疾病,或生育時僅提供補助;反觀婦嬰險則是針對準媽媽與即將出生的新生命,提供更貼心的保障。


三商美邦人壽分析,一般女性買保險通常較注重生育與嬰兒的殘缺保障,或加重婦女疾病保障,但每個人情況不同,對醫療保障已經足夠的婦女,可以單針對懷孕加強對寶寶保障,也就是買一次保2~3年的婦嬰險,保障一次懷孕風險,不一定要買長期保單。


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